近日，据《财经九号》报谈，苏农银行(603323.SH)发布的2024年年报自满，该行行长庄颖杰自2017年8月23日担任行长于今已接近8年时辰，即便以监管部门核准任职的时辰点2018年2月份算起，于今也已7年多，进步了监管条件的期限，属于超期任职。

此外，《财经九号》还发现，2017年8月至2018年2月时间，庄颖杰等苏农银行时任高管还存在未经核准本色履职的情形。

这一系列事件如兼并面镜子，折射出苏农银行在里面责罚和合规照看方面的短板。

NO.01

行长“超期入伍”

具体来看，苏农银行2024年年报中表露了一个值得珍爱的气象：该行行长庄颖杰自2017年8月23日起担任此职位于今已接近八年之久。即便按照监管部门核准其任职经验的时辰点——2018年2月来蓄意，庄颖杰在行长一职上的任期也已进步七年，这超出了中国银保监会所规定的对于银行要害东谈主员和稠密岗亭职工轮岗期限原则上不得进步七年的监管条件。

不仅如斯，《财经九号》进一步潜入造访后发现，在2017年8月至2018年2月这段时辰里，庄颖杰以偏激他几位时任苏农银行高管本色上依然运行履行他们的职责，尽管那时他们尚未得到认确实任职经验批准。

这意味着，在莫得得到必要的官方许可之前，这些高档照看东谈主员就依然运行推行与本人职位关系的职能，这依然违背了关系规定，即金融机构应在关系东谈主员得到任职经验前向监管机构冷落恳求，何况关系东谈主员必须在取得任职经验后才能认真上岗责任。

此外，值得关爱的是，苏农银行的高管薪酬在上市银行中处于较高水平。年报自满，2024年，苏农银行董事长徐晓军、行长庄颖杰的税前薪酬别离为181.3万元、180.39万元。

其中，庄颖精品为行长的薪酬在A股上市的农村交易银行中仅次于常熟银行。而自2017年8月任职以来，庄颖杰担任苏农银行行长已有接近8年时辰。

固然较高的薪酬有助于引诱优秀的东谈主才，但如何均衡恒久任职带来的是非，以及确保驯服监管条件，将是苏农银行需要计划的稠密议题。

NO.02

非利息收入增长

手脚一家深耕于苏州原土商场多年的金融机构，苏农银行的事迹阐扬一直较为相识。2024年度，该行完结营业收入41.74亿元，较上一年度增长3.17%；净利润19.45亿元，同比增长11.62%。

此外，尽管利息净收入着落至28.2亿元，但非利息净收入却同比高潮25.6%至13.6亿元。这种变化趋势反应了苏农银行正在徐徐减少对传统利息收入的依赖，并通过非传统银行业务鸿沟来增强其盈利形状的各类性。

在赓续猖厥激动零卖转型的布景下，截止2024年末，苏农银行客户钞票照看限制(AUM)败坏1180亿元；零卖入款余额败坏1000亿元，在吴江区储蓄入款商场份额赓续保持首位，其中增量商场的份额占比45.85%。

插足2025年后，苏农银行络续保持邃密的发展态势。凭证最新的财务数据，截止2025年一季度末，苏农银行完结营业收入11.32亿元，较前年同期增长了3.29%；净利润4.4亿元，同比增长6.19%。

尽管利息净收入为7.03亿元，同比减少了约3%，但手续费及佣金净收入显耀加多至2840.7万元，同比增幅高达346%，同期投资收益也大幅增长至4.55亿元，同比增长率为51.5%。

在钞票限制方面，截止2025年一季度末，苏农银行的总钞票达到了2218.90亿元，比拟年头增长了3.69%。贷款总和为1332.20亿元，较年头加多了3%，而入款总和则高潮到了1790.82亿元，频年头增长了5.19%。

钞票质料方面，截止2025年一季度末，该行的不良贷款率为0.90%，关爱贷款率为1.20%，这两技俩标均与上年末持平。此外，拨备遮蔽率达到了420.03%，这意味着即使在畴昔可能出现的信贷亏蚀中，苏农银行也有弥散的准备金来遮蔽潜在的风险。

值得珍爱的是，固然利息净收入有所着落，但长短利息收入的增长标明苏农银行正在收效地向多元化收入结构转型。卓绝是手续费及佣金净收入和投资收益的康健增长，自满了该行在金融职业鸿沟的变嫌以及对商场契机的有用把执。

公开贵寓自满，苏农银行前身为吴江农商行，总部位于苏州市吴江区。2016年，该行在上海证券交游所挂牌上市，成为寰球第四家A股上市农商银行，亦然那时独逐个家区级上市农商行。2019年，认真改名为苏州农商银行。

现在，苏农银行在寰球共设有 95家营业网点，造成“以苏州为中枢、辐照长三角”的网格化布局。其中，苏州主城区设有 21 家详尽支行，遮蔽工业园区、高新区、相城区等中枢板块。此外，苏农银行在镇江、宿迁、徐州、连云港等地开采分行或支行，完结江苏区域全遮蔽。

NO.03

刊行10亿债券“补血”

在息差收窄、钞票膨胀的双重压力下，苏农银行正选拔一系列活动增强成本实力。

7月1日，该行发布公告称，将于7月8日召开2025年第一次临时股东大会，审议包括《对于刊行二级成本债券的议案》在内的多项议案。凭证议案，苏农银行拟一次性刊行不进步10亿元二级成本债券，召募资金将整个用于补充二级成本，以进步成本充足率、增强风险挣扎智力。

截止2025年一季度末，苏农银行的成本充足率为12.91%，，较上年末着落0.17个百分点，距离监管红线仅一步之遥。其中，一级成本充足率11.02%，中枢一级成本充足率10.89%，均处于同行较低水平。

除了通过外部融资本事如刊行二级成本债券来“补血”，苏农银行也在里面实施了相应的省俭要领。手脚这些要领的一部分，苏农银行进一步缩小了分成派现的比例。

凭证2024年的年报数据，苏农银行公布的利润分派决策为每股现款红利0.18元(含税)，同期以成本公积向整体股东每股转增0.1股。共计，该即将派发现款红利3.3亿元，并转增股本1.84亿股。值得珍爱的是，这次现款分成金额仅占苏农银行2024年度净利润的16.98%。

自2016年上市以来，苏农银行的分成情况呈现出一定的波动性。2016至2023年，该行别离派现了6683.47万元、2.17亿元、1.64亿元、2.7亿元、2.7亿元、2.88亿元、3.07亿元和3.25亿元，对应的现款分成率别离为10.28%、29.71%、20.43%、29.62%、28.43%、24.86%、20.41%和18.64%。

可是，在往常两年中，苏农银行的现款分成率已赓续低于20%，卓绝是2024年的分成率16.98%，在A股上市银行中的名次接近末位。

而一直以来，A股银行板块具有高股息特征。2024年，A股42家上市银行现款分成总和6319.56亿元，平中分成率为26.13%。

跟着这次10亿元二级成本债券的落地，预测苏农银行的成本充足率将会回升至13%以上开yun体育网，这将为其畴昔的业务扩展提供坚实的成本基础。